近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導(dǎo)意見》，完善擴大消費長效機制，更好滿足消費領(lǐng)域金融服務(wù)需求。
《意見》從支持增強消費能力、擴大消費領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優(yōu)化消費環(huán)境和政策支撐保障等六個方面提出19項重點舉措。
持續(xù)推動社會綜合融資成本下降
《意見》提出，支持增強消費能力，培育消費需求。
夯實宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)，穩(wěn)定消費預(yù)期。加大實體經(jīng)濟支持力度，強化金融與財政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同聯(lián)動。實施好貨幣政策，加強逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，綜合運用準備金、再貸款再貼現(xiàn)、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，持續(xù)推動社會綜合融資成本下降。實施好財政政策，更好發(fā)揮消費在暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、拉動經(jīng)濟增長中的積極作用。健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能，推動中長期資金入市，促進資本市場穩(wěn)定發(fā)展。
同時，支持居民就業(yè)增收，增強消費信心。強化民營和小微企業(yè)、個體工商戶等吸納就業(yè)能力強的經(jīng)營主體金融服務(wù)。創(chuàng)新適應(yīng)家庭財富管理需求的金融產(chǎn)品，規(guī)范居民投資理財業(yè)務(wù)，提高居民財產(chǎn)性收入。
在支持優(yōu)化保障體系，提升消費意愿方面，《意見》明確，鼓勵金融機構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長期限特征且具有一定收益率的個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品，促進養(yǎng)老財富儲備和穩(wěn)健增值。加快推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新。
支持消費產(chǎn)業(yè)鏈上優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資
《意見》明確，著力提升金融機構(gòu)專業(yè)化服務(wù)能力，擴大消費領(lǐng)域金融供給。
其中提出，發(fā)揮信貸支持主渠道作用。鼓勵金融機構(gòu)建立健全內(nèi)部組織架構(gòu)和專業(yè)團隊，提供精準、高效、便捷的消費領(lǐng)域金融服務(wù)。在風險可控的前提下，創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品，加大對符合條件的消費行業(yè)經(jīng)營主體首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足消費領(lǐng)域多樣化金融需求。
在強化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵方面，設(shè)立服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款，額度5000億元，對21家全國性金融機構(gòu)以及5家屬于系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的城市商業(yè)銀行發(fā)放的服務(wù)消費重點領(lǐng)域貸款，可按照貸款本金的100%申請再貸款。
同時，加大債券市場融資支持力度。支持符合條件的文化、旅游、教育等服務(wù)消費領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過債券市場募集資金，推動智慧養(yǎng)老、智能醫(yī)療等消費產(chǎn)品提質(zhì)升級。
積極發(fā)展股權(quán)融資。支持生產(chǎn)、渠道、終端等消費產(chǎn)業(yè)鏈上符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。引導(dǎo)社會資本加大對服務(wù)消費重點領(lǐng)域投資，通過“長期資本”“耐心資本”滿足長周期消費產(chǎn)業(yè)融資需求。積極發(fā)揮私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金作用，加大對處于種子期、初創(chuàng)期企業(yè)的股權(quán)投資。
鼓勵做好消費品以舊換新金融服務(wù)
在加大消費重點領(lǐng)域金融支持方面，《意見》提出，推動擴大商品消費。鼓勵金融機構(gòu)多渠道、多方式做好消費品以舊換新金融服務(wù)。強化金融支持外貿(mào)企業(yè)拓內(nèi)銷力度，完善內(nèi)貿(mào)險服務(wù)，擴大外貿(mào)優(yōu)品消費。
支持發(fā)展服務(wù)消費。堅持促消費與惠民生相結(jié)合，加大對服務(wù)消費重點領(lǐng)域信貸支持力度，結(jié)合服務(wù)消費具體場景和特點，提供個性化、差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)。增加對批發(fā)零售、餐飲住宿、家政服務(wù)、養(yǎng)老托育等領(lǐng)域信貸投放，重點豐富適合小微企業(yè)的信用類金融產(chǎn)品，支持經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)升級、業(yè)態(tài)融合，助力挖掘基礎(chǔ)型服務(wù)消費潛力。
助力培育新型消費。探索金融支持數(shù)字消費、綠色消費、健康消費等新型消費的有效渠道和方式。引導(dǎo)金融機構(gòu)依法合規(guī)與社交電商、直播電商等開展合作，健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)特點的內(nèi)部管理機制，在風險可控、權(quán)責明確的基礎(chǔ)上，合理確定授信額度、期限和利率，積極滿足商戶和消費者融資需求。
鼓勵金融機構(gòu)主動對接消費領(lǐng)域重大工程、重點項目
《意見》提出，支持消費基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。圍繞文旅體育設(shè)施、賽事演藝場館、醫(yī)療養(yǎng)老設(shè)施、通信基站、充電裝備、適老改造等消費基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重點領(lǐng)域，探索創(chuàng)新適應(yīng)資金需求特點的金融產(chǎn)品和融資模式。鼓勵金融機構(gòu)主動對接消費領(lǐng)域重大工程、重點項目，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，根據(jù)借款人資信狀況和償債能力、項目投資回報周期等，優(yōu)化貸款審批條件，合理設(shè)置貸款期限，加大貸款投放力度。支持國際消費中心城市、消費新業(yè)態(tài)新模式新場景培育建設(shè)，為步行街（商圈）改造提升、商業(yè)設(shè)施改造提升、社區(qū)便民服務(wù)設(shè)施建設(shè)、縣域商業(yè)體系建設(shè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈條、全生命周期金融服務(wù)。支持符合條件的消費基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金。
持續(xù)推進支付便利化建設(shè)
《意見》明確，持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)。支持金融機構(gòu)聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫(yī)”等重點消費場景，持續(xù)推進支付便利化建設(shè)，有效提升現(xiàn)金、銀行卡、移動支付、數(shù)字人民幣等各類支付方式的兼容性，為消費者提供更高效、便捷的支付體驗。持續(xù)提升適老化支付服務(wù)水平，優(yōu)化重點領(lǐng)域外卡受理環(huán)境，深化信用卡消費與各類場景的合作，有效滿足老年人、外籍來華人員等群體支付服務(wù)需求。鼓勵試點地區(qū)在消費領(lǐng)域積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣。
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